2008上海银行业公众理财投资教育系列活动是由上海市银行同业公会主办、东方财富网承办的。

　　银行投资者双双受教育

　　银行理财产品“零收益”、“负收益”风波尚未平息，为何要在这个时间点开展这样大规模的公众理财投资教育活动？

　　上海市银行同业公会理财小组组长邓磊表示，活动的举办大背景和一些银行理财产品发生零收益甚至负收益有直接关系。他认为，理财产品“零收益”甚至是“负收益”，银行方面难辞其咎。近两个月来，银监会多次假扮普通投资者进行暗访，发现确实有一些银行客户经理在销售理财产品时没有把产品及其风险说清楚，有的甚至有意语焉不详淡化风险提示，致使投资者不明就里冲动购买。

　　另一方面投资者因“无知”而“无畏”。在大多数市民的观念中，向来以为银行理财产品是比较稳健的，不是有人说：青年人买股票，中年人买基金，老年人买理财产品吗？因此，不少投资者对理财产品说明书没有细看，还有的投资者则是因为不懂，理财产品说明书专业术语多，计算公式复杂，非专业人士往往“自学”困难，因此在购买理财产品时没有三思而行。

　　理财产品零收益负收益不仅让投资者接受了风险教育，其实也让银行接受了风险教育，毕竟，零收益负收益让银行的理财能力大受质疑，品牌大大受损。农业银行副行长钱忠纯就表示，其实银行正是在进行理财投资教育的过程中同时接受教育，和投资者一起成长。

　　针对这种现状，银监会首先对银行理财产品进行规范和严格管理，停止销售部分理财产品，设置理财产品购买起点金额，区分购买对象，严格进行风险测试等。

　　可以感受到的是，在4月11日银监会发出《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》后，不少银行在产品说明上开始下功夫。以建行为例，“利得盈”系列产品在今年4月23日推出的第60期产品说明中，并没有将风险提示放在显要位置，但在第61期产品说明中，开头就提醒投资者仔细阅读并特别留意风险提示的部分，还列出了内部风险评级。除此之外，银行还在投资者购买产品时要求其必须前往柜台办理，并接受风险测试，有些银行还要求投资者将产品的风险提示手抄一遍，以证实银行已经尽责，一位刚购买产品的投资者就向记者表示，不写“不让你过关”。

　　风险提示固然不可少，可是对于风险的体认还是应出于投资者对产品的深入了解。而且，风险教育仅仅只是理财知识的一部分，要帮助投资者购买理财产品从盲目走向成熟和理性，促进银行理财产业健康发展，必须让广大投资者掌握更多的理财知识，有鉴于此，上海市银行同业公会决定在全市范围普及公众理财知识。

　　点线面全方位展开

昨天在启动仪式现场，在上海地区有零售业务的中外资银行代表悉数到场，体现了对这次活动的充分重视。

　　据了解，此次公众理财教育活动将持续3个月左右，上海市银行同业公会已经组织专家编制了银行理财ABC，下发到各银行，免费赠送给投资者。这本理财知识普及小册子对目前银行销售的各类理财产品都有比较通俗而详细的介绍，投资者阅读后将粗窥银行理财门径。邓磊表示，将随着理财产品的更新不断对这本小册子进行补充、完善和更新。

　　各银行也都拟定了具有特色的理财教育计划。招商银行行长助理郁蓓华表示，招商银行“理财教育公益行”的活动，正在举办第二届。招行将客户根据其投资偏好划分为三个等级，分别针对理财知识、风险控制和资产配置、个性化需求等方面提供服务。她指出，招商银行推广的是“中国式理财”的理念，因为中国的经济环境和国外不一样，而且在理财投资观念上更偏向稳健，此外，普通老百姓的投资知识还不够丰富全面。而对于国外投资者教育的经验，郁蓓华表示，一些先进的理论知识会被吸收。

　　一些外资银行则计划引进国外卓有成效的公众理财教育思路。东亚银行闫佐介绍，国外理财教育一般有三部分：一是走进一些学校开设讲座，和媒体合作开设理财投资专栏，到各小学采用戏剧的方式深入浅出地讲授一些理财知识；二是产品的供应商加强自身对产品的研发能力，提高对时机的把握能力；三是通过媒体在这方面进行正确引导。花旗银行零售银行业务总监连锦东表示，之前在香港、欧洲都进行过公众理财教育活动，很有成效，不久后这些理财教育活动也会在上海开展。

　　如何持之以恒

　　投资者教育决不应该是发生问题时才做的事，投资者教育不能速成，投资者教育关键还在于实践。昨天，专业人士反复强调这三点。由此，我们想到3个月后投资教育活动将告一段落，之后怎么办？理财投资教育如何持之以恒？

　　购买股票有股评，购买基金可上基金网查询，很多基金公司都开设网络热线，一点在线提问的按钮就可以向基金专家口头提问，十分方便。银行理财产品所面对的市场往往更加复杂，黄金、外汇、商品市场、资本市场、金融衍生品……但却缺少专家给予指点和点评。

　　一些银行已经在思考、在行动。汇丰银行近日启动了消费者教育网站，提供可供下载的消费者教育系列丛书、投资理财的常见问题解答和贴士以及包括金融词汇及理财计算器在内的参考资料，银行也承诺不会有任何商业内容。民生银行打算建立民生投资者教育网络学院，开设网络教育课程，从市场分析、产品推荐、投资策略、风险教育等多方面请专家讲课，并录制成视频在网站上24小时播放，以强化个人投资者的市场风险教育。

　　这些银行的努力值得肯定。但从目前看，银行方面进行的理财教育还是各自为政，投资者要问询理财产品也只能哪家产品问哪家银行，能否集合社会资源建立一个长期的公共咨询平台，使投资者更方便？这方面可以借鉴农科热线，无论是种田种菜，还是养鸡养鱼，有问题只要打农科热线一个电话，就有值班专家为农民解疑释惑。如果值班专家专业不对口，就会把问题和咨询者的电话记录在案，转交给相关专业的专家，由这方面的专家回电。其实银行业也可以借鉴这样的模式，培养一批既精通业务、又能给投资者深入浅出讲解的专家，轮流坐班，通过一个网络或一个热线电话的方式给投资者答疑解惑，这样投资者获得的帮助将更直接、更方便。