说到少儿教育金类保险的投保，我们认为也可以利用新型的万能险来作为少儿教育金的一个规划和积累工具。

　　因为万能险等于投保人在保险公司开立了一个属于个人的投资账户，保费的支取比较灵活，特别是在投保五六年以后，通常从万能险个人账户中部分提取资金都已经免收费了，可以供孩子作为高中、大学期间的教育金，甚至是大学毕业后的创业或婚嫁金。比起传统的少儿教育金保险(通常表现为普通两全保险或分红型两全保险)，显得更加自主灵活。

　　五大误区要避免

　　【误区一】只保孩子不保大人

　　一些家长爱儿心切，恨不得为孩子买齐各种保险，以便保他一生平安。实际上，这样的投保理念并不科学，对于一个家庭来说，只有在保大人的前提下才能更好地保孩子，原因在于大人是家庭经济收入的顶梁柱，如果大人因为意外而倒下，那么将会给这个家庭带来明显影响。因此，大人才是孩子最重要的保障，重要性超过市面上的任何一种少儿险。家长们在为孩子们购买保险之余，不妨考虑一下自己，这样也是对孩子更负责。

　　【误区二】少儿险买得越多，保障越多

　　一般而言，很多险种都是买得越多，获得的赔付数额也越多，但这对少儿险并不适用。保监会规定未成年人身故保险金最高限额一般为5万元，北京、上海、广州和深圳地区为10万元。有些家长想"投机取巧"，通过在不同保险公司购买的方式来增加身故保险金。但这也是不可取的，因为这属于重复投保，出险后也将因为超出限额和未履行如实告知义务被保险公司拒赔。

　　【误区三】只拘泥于少儿险

　　不少家长有一个认识上的误区：以为少儿险是专门为孩子设计的险种，给孩子买保险就一定要从买少儿险中挑选。其实，家长在买少儿险时可以把眼光放得更长远一些。目前有些保险公司推出的万能险对投保人年龄限制比较宽松，很适合为孩子进行长期保险规划。

　　万能险提供有最低保证利率，复利计息，收益比较稳定，缴费方式比较灵活，家长可以根据自己的收入变化实时调整，随时领取个人账户价值，用作孩子的教育费用。另外，其保障功能也比较全面，提供有身故或全残保障，可以应付孩子遭遇的重大意外情况。

　　【误区四】为孩子保险想得过于"长远"

　　有些家长倾向于为孩子买终身寿险，以为这样孩子一生就都有保障了，实际上这显得有些本末倒置了。因为过早考虑孩子的终身问题并没有必要，终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付，孩子实际是享受不到终身寿险的收益。而且现在面市的保险产品不断升级换代，孩子完成学业后的保障应该由其自力更生。

　　【误区五】越早投保越划算

　　有投保人认为，对比费率表发现，越早投保越便宜。乍一看，每晚一岁投保，费率就涨了好几百元，但因为交费期限缩短了，如果晚一年或晚两年投保，总保费只是稍微多出一点点而已。

　　同时，魏女士没有注意到的是，尽管孩子越小投保，总保费的绝对支出总值越便宜，但考虑到保费的时间成本，却并非越早投保越划算。

　　换个角度来说，保险精算师在设计少儿教育金险产品时，每个年龄需要多少保费，都已经是综合考量了每个年龄的死亡率、性别、教育金返还时间和数额等各项因素的，不大可能出现"哪个年龄投保就特别划算"这样的事情。之所以每个年龄投保价格都有所差异，体现的只是不同年龄的各种保险因子不同，而非报酬率差异有多大。