在经济全球化以及知识经济时代的背景下，当前中国社会经济发展的一个显著特征就是以信息产业为主导的高科技产业发展迅速，信息化水平有了大幅度提高，计算机已经基本得到了普及，网络已经为大多数人所熟悉。党的十七大指出，全面认识工业化、信息化、城镇化、市场化、国际化深入发展的新形势、新任务。将信息化提到了一个前所未有的高度。在今后相当长的一段时间内，科学技术的快速发展，尤其是信息技术产业的快速发展，将对人身保险市场的发展产生重要影响。

　　2008年，中国保监会主席吴定富在全国保险工作会议上指出，要适应现代信息技术不断发展的趋势，全面实施保险业“十一五”信息化重点专项规划，把信息化建设作为提高保险业竞争力的重要基础。当前，保险业发展站在新的历史起点上，因此，加快保险信息化建设进程，提高全行业信息化水平，积极推进解决保险业面临的若干重大问题。进一步发挥信息化对保险业发展的引领和支撑作用，是我们面临的一项重要而艰巨的任务。下一阶段，保险业要全面贯彻党的十七大精神，认真落实吴定富主席的重要指示，提高认识，加大投入，进一步加快保险信息化建设，全面提升保险业竞争力。

　　受多方面因素驱动，保险业IT投资将持续递增

　　中国保险行业已步入高速发展期，保险行业的经营模式也向着多元化发展。保险公司已经意识到IT投入对公司拓展业务，提升公司竞争力的作用很大，保险公司产品的服务也会更多的通过IT技术来实现。很多公司现有的信息化水平不能满足市场发展的需要，进行核心系统的更新改造和风险控制系统等需求日益增加。市场作为催化剂促使很多新险种在不断的诞生、将有更多的外资保险公司进入国内，也有一些国内的保险公司被批准成立，市场主体越来越多，需要进行网络搭建和核心业务系统以及后台系统建设，这些都是促进保险行业信息化增长的因素。预计到2010年，中国保险行业的信息化建设投入将达到近80亿元。

　　随着外资保险公司大规模进军中国市场，中国保险业的竞争趋向白热化。保险业的最大特点是：对投保人来说，交纳保险金与最终获得赔付因险种不同而存在不等的时间差，而且要经过保险公司的最终审定是否在赔付范围内，所以存在很大的不确定性。因此，一直以来，在全球范围内，良好的信誉都是保险公司提高或保持自身竞争力的核心。但在国家监管政策逐渐完备的情况下，保险公司仅仅凭借置信度已经不是投保单位或个人选择保险公司的惟一衡量指标。比较保险公司所设置险种是否最切合自身需要，所提供的服务是否恰到好处也逐渐成为投保人的两个关注重点，与此相对应，保险公司将依据各类社会群体对保险需求的不断发展而制定个性化的衍生险种，险种的增加对保险信息系统的业务支撑能力、数据处理能力、运行效率等都提出更高的要求。同时，保险公司为了给投保人增加便利性、提高服务水平，理赔查勘定损系统、代理人申报与管理系统、CRM等与投保人直接相关的系统也将不断升级改进。

　　网络营销与在线业务办理将成为保险公司信息化应用的一大亮点

　　目前，中国保险公司实现销售的主要手段仍然是以代理人拓展业务为主，柜台销售为辅的传统销售模式。在这种销售模式下，保险公司主要靠人海战术，依靠庞大的代理人队伍来开拓市场、服务市场，业务的开拓受到地域和时间的限制，信息的传播受到多方面因素的影响。与网上银行和网上证券相比，网络保险还处于起步阶段。随着网络普及率提高和公民保险意识增强，中国网上保险发展前景广阔，保险公司推广网上保险将是未来几年的重要目标之一。保险电子商务是保险销售的重要途径之一，电子商务意味着实现电子交易，而不仅仅是依据网络作为保险营销的宣传窗口，而且投保、核保、理赔、给付几乎全部通过网络实现。保险电子商务作为一种全新的经营方式和商业模式，其中所蕴含的商机已被越来越多的保险公司所意识到，各保险公司已经展开了激烈的竞争，其突出表现是电子商务模式的不断创新，网上保险超市、网上金融超市、网上风险市场等从客户角度出发的新兴电子商务模式应运而生。
　风险管理信息系统的建设要求和应用水平都将快速提升

　　保险行业的经营风险主要源于银行利率的变动、保险产品开发和费率的制定以及其他不确定性因素。随着中国市场化程度的不断提高，金融市场的波动将更具市场化特点；随着金融服务一体化发展及保险产品与服务的创新，新的风险也将随之诞生。如何控制与降低风险将在未来很长一段时间内成为各保险公司面临的重要课题，同时，风险信息系统的设计与建设都将是一个长期的发展过程。

　　数据仓库和决策支持工具将成为未来几年保险业信息化的重点发展方向　　

　　信息化被视作金融业的生命线，对保险公司来讲，数据则如同企业生命体中生生不息的血脉。近十年来中国保险业信息化一直处于加速发展状态，但与此同时，信息化技术组合中更为锐利、高效和复杂的数据仓库和决策支持工具，还没有被中国保险企业所广泛掌握。以数据挖掘(DM)为基础的数据仓库(Data Warehouse)、决策支持系统(DSS)建设，在未来数年中将受到保险公司的追捧，从而实现从业务数据化到业务知识化 。

　　为提高决策支持水平，增进商业智能(BI)，保险公司往往需要以联机分析处理(OLAP)为平台进行数据挖掘(DM)，借助大规模数据，通过清洗、转换、装载等数据处理方法，发现大量资料间的关联与趋势，探寻独特的、通过其他方法发现不了的业务规律和模式。一般来看，数据挖掘的任务可以划分成四个层次：数据分析、知识发现、决策支持和金融智能，这四个层次同时也体现了保险公司在开展数据挖掘工作中的规划进度。早期的保险业数据仓库建设，关注的往往是数据分析和知识发现的内容，如提供统一及时的业务报表，提供集成的客户信息等。当具备了相应的数据挖掘基础，保险公司有可能将数据仓库的应用引入决策支持和商业智能的层面，更关注于提供决策信息支持、辅助业务管理、分析和评价经营业绩等主题领域，从而帮助保险公司跳出“低智商竞赛”的泥潭。

　　今天的中国保险业，已不再是一个封闭的市场和垄断的格局，国际保险公司正层出不穷地推出新产品和新服务。致力于通过电子化和客户关系管理体系建设提升核心竞争力的中国保险公司，就一定要从核心的业务需求出发，切实推动自身的多层次CRM应用。

　　从业务需求来看，作为典型的金融服务业企业，保险公司的主要业务集中在保险产品销售、风险控制、财务管理和投资管理上。在业务系统的处理中，目前的保险公司业务系统分为三个层级：核心业务处理系统、财务投资管理系统和风险管理系统。核心业务处理主要包括保险产品销售、保单处理、审核、出单、保全(批改)以及理陪、赔付等，体现了传统保险业务的主要流程；财务和投资管理主要涉及财务核算、资金管理、出于保值增值目标的投资管理、以及进入基金、债券市场的相应业务管理等;风险管理系统则包括了风险控制、绩效考核、再保险等内容。事实上，以业务为标准划分的保险系统，随着保险公司管理体制的变革、业务流程的更新必然会发生变化。最重要的是，如果系统的设计应用不是以客户为中心，以满足客户保险需求为基础的话，保险公司的服务质量和销售业绩就不可能大幅提高。

　　换言之，保险公司在原有业务系统的基础上推动CRM应用，必须从多个层次着手。首先，必须以客户为中心，提高客户服务水平，如果没有CRM技术系统、呼叫中心等的支持，企业就难以大规模、标准化地提高服务质量；第二，保险公司必须以集成管理客户信息为突破点，做好关键客户管理工作，从而稳定和发展优质的保险客户；第三，保险公司要能够集成数据，实时分析业务发展情况，从而及时采取营销和调整策略，改进自己的销售管理和业务管理；第四，要能够通过分析数据、通过指标和模型来加强风险控制，做好绩效考核；第五，是借助CRM系统，分析客户需求以开发新产品，实现与业务系统的整合，提高保险公司的决策支持和商业智能水平。